学法用法护小家·防非处非靠大家

　　学法用法护小家·防非处非靠大家

　　为宣传非法集资的违法性、危害性及其表现形式，增强人民群众对非法集资的防范意识和识别能力，锦州市农业农村局加大对《防范和处置非法集资条例》普法和宣传力度，开展防范非法集资宣传活动。

　　一：非法集资定义和特征

　　《防范和处置非法集资条例》第二条：本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资定义“三要件”：一是违法性，未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；二是利诱性，许诺还本付息或者给予其他投资回报；三是涉众性，向不特定对象吸收资金。

　　因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

　　二：投资理财需谨慎，擦亮双眼识骗局。

　　近几年，投资理财类非法集资案件高发频发，占我省新发案件量60％以上，省处置非法集资领导小组办公室提醒广大群众，如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕：

　　1.以“看广告、赚外快”、“消费返利”等为幌子的；

　　2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

　　3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

　　4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

　　5.以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的；

　　6.以 “扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的；

　　7.在街头、商超发放广告的；

　　8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

　　9.“投资”、“理财”公司、网站及服务器在境外的；

　　10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　三：如何辨别非法集资活动

　　一是对照银行贷款利率和普通金融产品，回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。广大投资者和居民一定要增强分辨能力，挡住利益的诱惑，切莫贪图高利，参与非法集资活动，不要相信“免费的午餐”。

　　二是通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

　　三是通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

　　四是一般来说，规模较大的非法集资活动都会通过媒体进行宣传、造势，增强社会影响力，具有非常大的欺骗性，遇到这种情况，建议可通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

　　五是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

　　六是如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向司法部门或各行业主监管部门进行咨询，待了解详情后再做决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。